משכנתאות
משכנתא חדשה
אם הגעתם לשלב בחיים בו אתם עומדים לרכוש דירה ראשונה, חשוב שתדעו כי רכישת דירה היא מהעסקאות הכספיות המשמעותיות שתעשו בחייכם ולכן אין להקל בה ראש. כדאי שתעשו זאת נכון ותקדישו את מלוא תשומת הלב לכל פרט ופרט. כיום, כמעט כל רוכשי הדירות – בוודאי כשמדובר בדירה ראשונה – נעזרים במשכנתא לצורך רכישת הנכס, אז הנה כמה דברים שכדאי שתדעו בכל הקשור למשכנתא ראשונה.
מהי משכנתא
זוהי הלוואה ארוכת טווח הנלקחת מהבנק, שמטרתה מימון רכישת נכס נדלני, כשהבנק מצידו מבטיח את הכסף שהוא נותן לכם, באמצעות שיעבוד דירת המגורים שאתם רוכשים עם כספי ההלוואה.
כשלוקחים משכנתא ראשונה
הדבר שהכי חשוב שתדעו הוא, שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר וככזה מטרתו להרוויח כמה שיותר כסף. מכיוון שהמשכנתא תלווה אתכם לאורך שנים רבות, היא צריכה להתאים אליכם במלואה ומתוך מכלול השיקולים הרלוונטיים אליכם, למצב המשפחתי ולגובה השכר בו אתם משתכרים. כמו גם, לתכניות העומדות בפניכם, כמו הגדלת המשפחה, צמצום שכר של אחד מכם בתקופה זו ומכלול שיקולים העלולים להשפיע על ההחזרים החודשיים שלכם, שאת כולם יש לקחת אותם בחשבון כשאתם בונים את תמהיל המשכנתא שלכם.
למה כדאי להשקיע בליווי
כשהאוטו שלכם מתקלקל אתם הולכים למוסך וכשאתם חולים אתם הולכים לרופא לכן, כשאתם עומדים לקחת סכום כסף גדול שישפיע עליכם בעשרים השנים הקרובות במינימום, חשוב שתקבלו ייעוץ מקצועי ממומחים בתחום. ייעוץ מקצועי יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים, לקצר לכם את זמן ההחזרים ולהקטין את ההחזר החודשי אותו תשלמו. אם אתם עומדים בפני המשכנתא הראשונה שלכם, הרשו לנו לצעוד אתכם יחד ולמצוא עבורכם את המשכנתא המשתלמת ביותר. התקשרו: 03-3753060 או *2105
מחזור משכנתא
עם השנים החולפות, חיינו האישיים והמשפחתיים משתנים. השכר שלנו מתעדכן, ילדים מתווספים למשפחה, ההוצאות שלנו גדלות (או קטנות) וגורמים נוספים משפיעים על המצב הפיננסי ודורשים היערכות מתאימה. בנוסף, גם תנאי השוק אינם עומדים מלכת, הריביות מתעדכנות כמו גם המדדים ומסלולי המשכנתא. לכן, מומלץ לבחון בכל כמה שנים את תנאי המשכנתא ובמידת הצורך לעשות מחזור משכנתא.
מהו מחזור משכנתא
מחזור משכנתא הוא הליך של החלפת משכנתא קיימת במשכנתא חדשה, בתנאים טובים יותר המתאימה למצבכם הפיננסי הנוכחי והעתידי, כשהמשכנתא הישנה נפרעת באמצעות כספי המשכנתא החדשה שנלקחת. מחזור משכנתא נועד להוזיל את העלויות של ההלוואה שלקחתם או כדי להקל על ההחזר החודשי.
איך תשיגו את התנאים הטובים ביותר עבורכם
כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר עבורכם, כדאי לעשות זאת בליווי בעל מקצוע המבין היטב בתחום המשכנתאות ומכיר את התנאים הקיימים בבנקים השונים בכל רגע נתון. ייעוץ משכנתאות נכון ייקח בחשבון את כל הפרמטרים האישיים שלכם כמו גם פרמטרים כלכליים כגון ריביות, ממד המחירים לצרכן, שערי מטבעות זרים ועוד. אם עברו מספר שנים מאז שלקחתם את המשכנתא, אנו ממליצים לכם לבחון האם המשכנתא הקיימת עדיין נכונה עבורכם. התקשרו אלינו ונבצע עבורכם בדיקת משכנתא ללא עלות. 03-3753060 או *2105
משכנתא לכל מטרה
אם אתם זקוקים לסכום כסף ויש ברשותכם נכס, דעו שתוכלו לקבל הלוואה בתנאים טובים בתמורה לשעבוד הנכס שלכם. הלוואה מסוג זה נקראת ״משכנתא לכל מטרה״ והיא הלוואה רגילה לכל דבר, רק שבמקרה זה אתם ממשכנים את הנכס שלכם, התשלומים נפרסים לטווח ארוך והריביות נוחות יותר מרוב ההלוואות המסחריות הרגילות בבנקים.
מה כדאי לדעת על הלוואה מסוג זה
תוכלו להשתמש בכסף שלקחתם לכל מטרה שתרצו, חתונה של אחד הילדים, טיפולי שיניים, שיפוץ הבית וכדומה.
הסכומים שניתן לקבל בהלוואה מסוג זה, הינם גדולים משמעותית מהלוואה רגילה ומותנים בהערכת שווי הנכס הקיים.
אם אתם מעוניינים לקבל משכנתא לכל מטרה, פנו אלינו ונסייע לכם למצוא את גוף המימון המשתלם ביותר עבורכם וליהנות מהמטרה שהצבתם לעצמכם.
משכנתא פנסיונית
הגעתם לגיל היציאה לגמלאות, אתם מרגישים בשיא האנרגיות ויש לכם עוד תכניות רבות להגשים, אל תתנו למצב הכלכלי לעצור אתכם. תוכלו לגייס כסף מהבנק באמצעות ״משכנתא פנסיונית״ על חשבון הבית שלכם וליהנות מכל מה שחלמתם לעשות: שיפוץ גדול, החזר חובות, רכישת מכונית חדשה או עזרה לילדים.
״משכנתא פנסיונית״, או בשמה הנוסף, ״משכנתא הפוכה״ מיועדת לבני 60 ומעלה ומאפשרת לשמור על רמת החיים, באמצעות הלוואה הניתנת על חשבון הבית הקיים, ללא החזרים חודשיים.
איך זה עובד ומי משלם את ההחזר
הבית שבבעלותכם, ישמש כערבון תמורת הכסף שיינתן לכם. ניתן לקבל את הכסף במלואו או למשוך אותו בחלקים, על פי בחירתכם ותכניותיכם. אינכם נדרשים לשלם תשלומים חודשיים ופירעון ההלוואה יתבצע על ידי היורשים, לאחר מכירת הבית. כבכל משכנתא, גם במקרה הזה תתווסף על הסכום ריבית להלוואה שתשולם בעת מועד ההחזר. כמובן שניתן לפרוע אותה בכל רגע נתון, במלואה או בחלקה, על פי ההסכם עם הבנק המלווה. ניתן גם לשלם רק את הריבית בתשלומים חודשיים.
מה עוד חשוב לדעת
חשוב שתדעו שהבית נשאר בבעלותכם לכל אורך התקופה ותוכלו להמשיך ולהתגורר בו. כבכל הלוואה, גם משכנתא הפוכה חשוב לקחת בצורה נבונה ומתוך שכלול מגוון השיקולים הרלוונטיים לכל אחד ואחת. לכן, אם אתם חושבים לעשות זאת, בואו להתייעץ עם המומחים של תכלית פיננסים. התקשרו: 03-3753060 או *2105
עוזרים לילדים לרכוש בית
החלום של כל הורה, הוא לראות את הילדים מסודרים ורוכשים דירה על מנת לגדל את המשפחה בנחת מבלי להצטרך לעבור דירה בכל שנה או שנתיים. אולם במציאות הישראלית, ככל שהשנים חולפות ומחירי הנדל״ן עולים, המשימה עבור זוגות צעירים בגיוס ההון הראשוני לרכישת הדירה הולכת והופכת למאתגרת יותר ויותר.
מה אפשר לעשות כדי לסייע לילדים לרכוש דירה?
במציאות הנוכחית עזרה לילדים היא לא פינוק, היא ממש הכרחית וישנן מספר דרכים לעשות זאת. אך לפני שנציג את הפתרונות בואו נדבר על האתגרים:
מה אפשר לעשות כדי לסייע לילדים לרכוש דירה?
במציאות הנוכחית עזרה לילדים היא לא פינוק, היא ממש הכרחית וישנן מספר דרכים לעשות זאת. אך לפני שנציג את הפתרונות בואו נדבר על האתגרים:
האתגר הראשון
זוגות רבים אינם יכולים להגיע לדירה מכיוון שאין להם את ההון הראשוני. תוכלו לעזור לילדים לגייס את הסכום הנדרש או חלק ממנו, כך:
- מתנה לילדים היא האופציה הטובה ביותר, אולם לא כל אחד יכול להרשות זאת לעצמו.
- תוכלו לקחת משכנתא מהבנק כנגד שיעבוד הדירה שלכם ולהעניק לילדים את סכום הכסף, שישמש כהון הראשוני. יש לוודא כי תוכלו לעמוד בתשלומי ההלוואה.
האתגר השני
עקב עלייה דרמטית במחירי הדירות בישראל, זוגות רבים נדרשים לתשלומי משכנתא גבוהים, בהיעדר הכנסה מספיקה לרוב, המשכנתא לא תאושר. תוכלו לסייע להם כך:
- ניתן להיות חלק מהלווים במשכנתא של הילדים ובכך להגדיל את גובה הסכום שיינתן.
- ניתן להיות ערבים תומכים, מקרה שבו הבנק מעוניין ומסייע להגדיל את מסגרת המשכנתא.
אם החלטתם לעזור לילדים ולסייע להם להגיע לדירה הראשונה שלהם, או לשפר את הדיור הקיים, ישנן מספר דרכים לעשות זאת, אנו מזמינים אתכם להתייעץ איתנו, לקבל חוות דעת מקצועית ולמצוא יחד את הדרך המתאימה לכם. התקשרו: 03-3753060 או *2105
גיוס אשראי כנגד נכס קיים
אחד מפתרונות גיוס האשראי שנולדו בשנים האחרונות, הוא הלוואות כנגד נכס. הלוואות מסוג זה הן בעלות יתרון מובהק ומשמשות לכל מטרה אפשרית, בין אם מדובר בהבראה כלכלית פרטית הנדרשת במשק הבית, לשם שיפוץ הנכס הקיים או עזרה לילדים או בין אם מדובר בהבראה עסקית. במקרים מסוימים אף ניתן להשתמש בהלוואה כנגד נכס למספר צרכים במקביל. הלוואה מסוג זה ניתן לקבל כנגד כל נכס הרשום על שמכם, דירה, חנות, מגרש ועוד ובלבד שהוא נמצא בישראל.
על מנת לקבל אשראי כנגד שיעבוד הנכס, תצטרכו לעמוד בשני תנאים עיקריים:
- הכנסה כספית מסודרת
- תכנון נכון של ההחזרים שיתאימו לגובה ההכנסה ויכולת ההחזר
חשוב שתדעו שהלוואות כנגד נכס ניתן לקבל מהבנקים או מגורמים חוץ בנקאיים כגון קרנות ציבוריות וחברות ביטוח, הכל בהתאם לאופי הנכס ודירוג האשראי שלכם בזמן לקיחת ההלוואה. מומחי תכלית פיננסים עומדים לשירותכם, יחד נבנה עבורכם תמהיל נכון ומדויק למינוף הנכס שלכם, לכל מטרה.
התקשרו: 03-3753060 או *2105
גיוס אשראי לרכישת נכס להשקעה
נדל״ן הוא אפיק השקעה שהוכיח את עצמו לאורך השנים ולכן, יותר ויותר אנשים מבקשים להיכנס לתחום השקעות זה. אולם אחד הדברים שעומדים בדרכם של משקיעים, הוא גיוס האשראי לצורך רכישת הנכס, החל ממציאת ההלוואה הנכונה והמשתלמת ביותר וכלה בבירוקרטיה הסבוכה. רבים סבורים כי הדבר הטבעי ביותר הוא לגשת לבנק ולבקש משכנתא, אולם זו אינה הדרך היחידה הקיימת ובוודאי שאינה מתאימה לכולם.
ברכישת נכס להשקעה, קיימים שיקולים שאינם זהים לרכישת הדירה הפרטית שלכם בה אתם מתגוררים. ישנם דברים חשובים שצריכים להילקח בחשבון כגון, שיקולי רווח והפסד, תשואה עתידית, גובה ההחזרים, ריביות וכל מה שיהפוך את העסקה למשתלמת בטווח הקצר ובוודאי בטווח הארוך. לכן עליכם לשאוף לקחת את המימון המשתלם ביותר, תוך התחשבות במכלול השיקולים העסקיים.
החל מאוקטובר 2021 ניתנה הנחיה על ידי בנק ישראל שלא לאשר ׳חילוץ הון׳ מנכס קיים לטובת רכישת דירה נוספת, כלומר להשקעה. כל זאת כדי למגר את התופעה של רכישת נכסים להשקעה שמעלה את מחירי הנדל״ן בישראל.
אנו בתכלית פיננסים מציעים לכם מגוון פתרונות גיוס אשראי לרכישת נכסים להשקעה במסלולים עוקפים ומזמינים אתכם לבחון את אפשרויות הגיוס עבורכם. התקשרו: 03-3753060 או *2105
